คนส่วนใหญ่ต้องการความมั่นคง มั่งคั่ง ร่ำรวย อยากมีชีวิตที่สมบูรณ์แบบ มีเสถียรภาพทางการเงินที่ดีในระยะยาว หลายคนคิดว่า “ต้องหาเงินให้ได้มาก ๆ เท่าที่จะมากได้” ยิ่งหาเงินมาก ก็ใช้เงินสร้างความสุขได้มาก ซึ่งบางครั้งอาจลืมคำนึงถึงวิธีการจัดการเงินที่เหมาะสม ทำให้กว่าจะรู้ตัวก็ไม่มีเงินเก็บแล้ว แน่นอนปัญหานี้แก้ด้วยการยับยั้งชั่งใจ ไม่ฟุ่มเฟือยจนเกินตัว รู้จักการเก็บเงินและลงทุนอย่างถูกต้อง ซึ่งต้องยอมรับว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะทำได้สำเร็จ
ดังนั้น การมี “ที่ปรึกษาทางการเงิน” (Financial Advisor) หรือ FA ที่เปรียบเสมือนคุณหมอ คอยตรวจและช่วยดูแลสุขภาพทางการเงินของเรา จึงน่าสนใจไม่น้อย เพื่อให้สามารถจัดการเงินที่ได้มาอย่างเป็นระบบระเบียบมากขึ้น และทำให้อาชีพกลายเป็นอีกอาชีพที่หลายคนต่อยอดจากลูกค้า สู่การเป็น “ที่ปรึกษาทางการเงิน” สร้างรายได้อีกทางหนึ่ง
มีค่า นิวส์ มีโอกาสคุยกับคุณจุฑารัตน์ รัตนจุฑากูล หรือ คุณอ้อ ผู้จัดการภาคอาวุโส เดอะรวยกรุ้ป 4 (THE ROUY GROUP) MDRT, FChFP และเจ้าของแฟนเพจ Money Manee by aor จบการศึกษาและทำงานด้านสื่อสารมวลชนมาตลอด กระทั่งมาทำงานเป็นเจ้าหน้าที่ในมหาวิทยาลัย ดูแลเรื่องการประชาสัมพันธ์ และจัดบรรยายให้นักศึกษาได้รู้จักอาชีพต่าง ๆ ซึ่งเป็นจังหวะเดียวกับที่มีอาชีพ “ที่ปรึกษาทางการเงิน” มาบรรยายให้นักศึกษาฟัง
คุณอ้อสนใจในแนวคิด วิธีการ วางแผนการเงินอย่างถูกต้อง จึงเริ่มจากการเป็นลูกค้า ได้เรียนรู้ผลิตภัณฑ์ที่ซื้อ จนเกิดความชอบ และเห็นข้อดีของการทำงานด้านนี้ที่มีอิสระทางเวลา ไม่มีเพดานรายได้ และได้ช่วยเหลือผู้อื่น จึงลาออกจากงานประจำ พร้อมสมัครเป็น FA ในปี 2558
คุณอ้อ เล่าว่า การสมัครเป็น FA หลายคนอาจเข้าใจว่า ต้องใช้เงินลงทุนมาก แต่จริง ๆ แล้ว เพียงแค่พาตัวเองเข้ามาเรียนรู้สินค้า และระบบ ส่วนค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ในส่วนของคุณอ้อ ลงทุนด้านการเดินทาง ค่าใบอนุญาตตัวแทน ค่าสอบ ค่าอบรม รวมเป็นเงินหลักพันบาท ขณะที่ขั้นตอนการเป็น FA คุณอ้อ อธิบายว่า ทีมที่ปรึกษาการเงิน The Rouy Group จะต้องมีคุณสมบัติ 3 ข้อหลักดังนี้ คือ
1. Friendly เป็นคนที่มีความเป็นกันเอง ชอบพูดคุย เข้าถึงง่าย
2. Professional มีความเป็นมืออาชีพ รักการเรียนรู้
3. Smart บุคลิกภาพดี มี positive thinking
นอกจากนี้ ควรมีความสนใจเรื่องการเงิน การลงทุน มีใจบริการ มีทักษะในการพูดคุยและรับฟังด้วย เพื่อให้สามารถทำงานได้อย่างมีความสุขไปพร้อม ๆ กับการใช้ชีวิตที่สมดุล (งาน เงิน ส่วนตัว ครอบครัว สังคม) ซึ่งเมื่อมีคุณสมบัติตามที่กล่าวมาข้างต้น สิ่งสำคัญ คือ การเข้าไปเรียนรู้ระบบ FA การสอบตัวแทนประกันชีวิต รวมถึงต่อยอดด้วยการเรียนและสอบตามหลักสูตรที่สำคัญ ประกอบด้วย
1. หลักสูตร FChFP (Fellow Chartered Financial Practitioner) คุณวุฒิทางวิชาชีพสำหรับมืออาชีพด้านบริการทางการเงิน ระดับภาคพื้นเอเชียแปซิฟิก
2. หลักสูตร CFP (Certified Financial Planner) การวางแผนการเงิน จรรยาบรรณ การวางแผนการลงทุน การวางแผนการประกันภัย การวางแผนเกษียณ การวางแผนมรดก และการวางแผนแบบองค์รวม
3. การพัฒนาตัวเอง มุ่งสู่การเป็น MDRT และผู้บริหารมืออาชีพ
คุณอ้อ ยังขยายความสำหรับการเป็น FA คือ การให้คำปรึกษาในการบริหารเงินของลูกค้าอย่างมืออาชีพ เพื่อสามารถพาลูกค้าสู่เป้าหมายทางการเงินอย่างปลอดภัย ซึ่งเป็นการให้คำแนะนำเรื่องการเงินหลายด้าน อาทิ
1. การวางแผนการเงินแบบครบวงจร สำหรับลูกค้าบุคคล
2. การวางแผนการลงทุน
3. การวางแผนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
4. การวางแผนกองทุนเพื่อการศึกษาบุตร
5. การวางแผนกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ
6. การวางแผนการบริหารความเสี่ยง
7. การวางแผนมรดกส่งต่อความมั่งคั่ง
รวมไปถึงแนะนำการลงทุนในหุ้น กองทุน อสังหาฯ ฯลฯ เพื่อให้เงินเก็บของลูกค้างอกเงยด้วย โดยคุณอ้อ ยอมรับว่า พื้นฐานนิสัยส่วนตัว เป็นคนไม่ชอบขายของ แต่เป็นคนชอบแนะนำสิ่งดี ๆ ให้กับผู้คน จึงทำให้คุณอ้อ ต้องทำการบ้านเยอะมาก ทั้งศึกษาความรู้เกี่ยวกับการเงิน การลงทุนเพิ่มเติม และการหาข้อมูล เพื่อให้สามารถตอบข้อสงสัยของลูกค้าได้ โดยกลุ่มลูกค้าของคุณอ้อในช่วงแรก เริ่มต้นจากเพื่อนและคนรอบตัวก่อน จากนั้นจึงเกิดการแนะนำบอกต่อ ๆ กัน
เมื่อธุรกิจเริ่มไปได้ดี คุณอ้อ มองเห็นโอกาสที่จะขยายกลุ่มลูกค้าเพิ่มเติม รวมถึงอยากสร้างความน่าเชื่อถือในอาชีพ FA จึงเปิดเพจเฟซบุ๊ก https://www.facebook.com/mmbyaor ให้ความรู้ด้านการเงิน ซึ่งข้อมูลที่นำมาใช้ จะเป็นข้อมูลจากสมาคมตัวแทนประกันชีวิตและที่ปรึกษาทางการเงิน โดยปรับเป็นรูปแบบการ์ตูนที่เข้าใจง่าย
ปรากฏว่า มีคนให้ความสนใจ ติดตามเพจ และติดต่อให้ช่วยวางแผนการเงินมากขึ้น ทำให้รายได้เพิ่มเป็นหลักแสนบาท และสร้างทีมงาน FA คุณภาพอีกกว่า 40 คน
สำหรับขั้นตอนการทำงานและทีมงาน คุณอ้อจะเน้นให้คำปรึกษา ประเมินความต้องการของลูกค้า จะไม่ได้เน้นเรื่องการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินในทันที เพราะอยากให้ลูกค้า คิดว่าเราเป็นเหมือนเพื่อนคนหนึ่ง ที่สามารถปรึกษาได้ โดยคุณอ้อ มีหลักคิดในการทำงาน คือ ต้องทำทุกวันให้ดีที่สุด และต้องมีความสุขในการทำงาน
“ทำงานให้มีความสุข หากเวลาไหนที่เรารู้สึกอึดอัด ให้ใช้วิธีปรับใจตัวเอง ลองให้น้ำหนักว่าสำคัญหรือไม่ และจะไม่คิดแทนคนอื่น อยู่กับปัจจุบัน ทำวันนี้ให้ดีที่สุด เก็บคำติ อุปสรรคมาพัฒนาการทำงานให้ดียิ่งขึ้น”
ในขณะที่สถานการณ์โควิด-19 ที่ผ่านมา คุณอ้อ และทีมงานไม่ได้รับผลกระทบ มีลูกค้าให้ความสนใจติดต่อให้ช่วยวางแผนการเงินมากกว่าเดิม เนื่องจากคนส่วนใหญ่ตระหนักถึงความเสี่ยงทางการเงิน คำนึงถึงเงินสำรองฉุกเฉิน และหันมาดูแลสุขภาพมากขึ้น ทำให้คุณอ้อและทีมงาน ต้องพัฒนาฝีมือรอบด้าน เพื่อให้สามารถบริการลูกค้าได้อย่างมีคุณภาพ ดังนี้
1. สื่อสารกับลูกค้าให้มากขึ้น โดยใช้ช่องทางออนไลน์เข้ามาช่วย เช่น การคุยไลน์กับลูกค้า วิดีโอคอลกับลูกค้า เป็นต้น
2. หมั่นพัฒนาความรู้ให้มีความรอบด้าน อัพเดทสถานการณ์การเงินอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้สามารถตอบข้อสงสัยลูกค้าได้ดีขึ้น
ด้วยหลักการทำงานที่วางแผนอย่างรอบคอบดังกล่าว ทำให้ปัจจุบัน คุณอ้อ มีรางวัลการันตีคุณภาพการให้บริการจำนวนมาก เช่น รางวัลตัวแทนดีเด่นแห่งชาติ ประจำปี 2563-2564 จาก คปภ. และ APFinSA จากสมาคมตัวแทนประกันชีวิตและที่ปรึกษาด้านการเงิน เป็นต้น
ทั้งนี้ ในอนาคต คุณอ้อ อยากเปิดศูนย์กลางการเรียนรู้ทางการเงินที่จังหวัดเชียงใหม่ เพื่อเปิดโอกาสให้ประชาชนที่สนใจเรื่องการเงินได้เข้าถึงข้อมูลการเงินที่ถูกต้อง มีการวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ และยังมีแพลนเปิดรับ FA เข้าร่วมทีมเพิ่มเติม โดยมีเป้าหมายเพิ่มทีมงาน 100 คน ภายในปี 2570 ด้วย
คุณอ้อ ยังทิ้งท้ายแง่คิดดี ๆ สำหรับการวางแผนการเงินธุรกิจว่า “การบริหารการเงินเป็นเรื่องที่สำคัญมาก สำหรับการทำธุรกิจ ในยุคนี้ ถ้าการเงินมีปัญหา ขอให้ควบคุมรายจ่ายให้ดี และควรแยกกระเป๋า ระหว่างเงินส่วนตัว และเงินธุรกิจให้ชัดเจน เพื่อให้สามารถควบคุมรายรับรายจ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ”
หากใครสนใจวางแผนการเงินกับคุณอ้อ และทีมงาน THE ROUY GROUP ติดต่อที่คุณอ้อได้โดยตรงที่หมายเลข 092-639-3883 หรือสอบถามผ่านเพจเฟซบุ๊ก https://www.facebook.com/mmbyaor ได้เลยค่ะ